Ипотечное кредитование: вся правда в цифрах

01 серпня 2006 о 06:06 - 1783

Олена ГарагуцОлена Гарагуц


В прошлый четверг, 20 июля, в Днепропетровске прошла пресс-конференция по проблемам ипотечного кредитования (ипотечный кредит – кредит, выдаваемый банком на покупку недвижимости под ее же залог).

Как заявил замначальника главного управления строительства и архитектуры Днепропетровской ОГА Александр Волгин, в текущем году процентные ставки по ипотечным кредитам в Украине возросли в среднем на 0,5%, по сравнению с последним кварталом 2005 года. Так, если раньше банки давали кредиты на покупку жилья под 16-17% годовых, то теперь кредит можно взять под 16,5-17,5%. Несколько меньшими являются проценты на кредит, взятый в иностранной валюте, в частности, в американских долларах. Средняя процентная ставка по долларовым кредитам на ипотечном рынке сейчас составляет около 12% годовых.

При том что, средняя годовая процентная ставка в английских банках составляет всего 4,5%. С учетом банковских сборов и платы за услуги, заемщики, как правило, получают кредит под 5-5,5% годовых. Естественно, при таких условиях взять кредит обычным английским гражданам намного проще, чем украинским.

Тем более что, согласно проекту постановления Нацбанка Украины, с 1 сентября сего года в Украине должен был вступить в силу мораторий на выдачу ипотечных кредитов физлицам в иностранной валюте. Однако, по словам представителя Нацбанка Украины в Днепропетровской области Алены Заруцкой, пока в нашей стране такого моратория не существует, и появится ли он когда-либо или нет, будет зависеть от макроэкономических показателей развития государства.

Кроме того, Алена Павловна назвала насущные проблемы банков при предоставлении ипотечного кредита гражданам. Среди таковых:

Ьдороговизна ресурсов и продолжительность сроков их вложения;

Ьвысокий риск при выборе банка-кредитора из-за неуверенности в его финансовой стабильности и ликвидности в течение продолжительного срока кредитования;

Ьвысокий риск невозвращения кредита;

Ьриск колебания курса гривны и доллара.

При этом г-н Волгин упомянул об еще одной важной проблеме ипотечного кредитования на Днепропетровщине, которая заключается в том, что 50 из 80 млн. кв. м жилья, свободного в области для ипотеки, – это жилье, построенное до 1964 года, т.е. требующее сноса или капитальной реконструкции.

Своей точкой зрения на ипотечное кредитование в Украине поделился и член Правления банка «Аваль» (Киев) Любомир Покорный. По его мнению, значительного снижения рисков ипотечного кредитования для банков можно добиться, если в стране будет введена система ипотечных облигаций. Вместе с тем, г-н Покорный считает, что ипотечное кредитование в Украине полностью перестанет существовать только тогда, когда банки-кредиторы перестанут быть заинтересованы в украинской валюте, а это в свою очередь произойдет лишь тогда, когда Украина прекратит экспорт своих товаров или не будет стабильности в стране.

Что же касается условий ипотечного кредитования в банке «Аваль», то на первичном рынке жилья (новопостроенное жилье) годовой процент с кредита в данном финучреждении составляет 13,25-17,75%, а на вторичном – 12-16,5%. Так что, как уверяет директор Днепро­петровской областной дирекции банка «Аваль» Геннадий Малашенко, гражданин (семья) сможет заключить договор ипотечного кредитования с банком «Аваль» лишь в случае, если выплачиваемая им (ею) ежемесячная кредитная ставка и проценты по кредиту будут составлять около 10% от его (ее) общего дохода. Правда, потом представительница банка разъяснила, что, в принципе, гражданину, желающему получить кредит, достаточно, чтобы у него после выплаты кредитной ставки и процентов оставалось хотя бы 800 гривен.

Допустим, это действительно так; тогда давайте посчитаем, сколько необходимо зарабатывать потенциальному заемщику, чтобы иметь возможность получить ипотечный кредит. Итак, ежемесячная кредитная ставка по ипотеке, если кредит взят на 10 лет в сумме 100 тыс. грн. (примерно столько сегодня в Днепропетровске стоит однокомнатная квартира), составит 833 грн. Средний ежемесячный процент с кредита (в гривнах) равен 1,5% от общей суммы кредита. Таким образом, вы­плата ежемесячной процентной ставки с кредита в сумме 100 тыс. грн. обойдется гражданину в 1,5 тыс. грн. Итого каждый месяц заемщик будет обязан выплачивать 2.333 грн. Теперь прибавьте к полученной сумме еще 800 грн. минимального денежного остатка после оплаты кредита – выходит, что ежемесячная зарплата человека (семьи), желающего взять кредит на покупку жилья, должна быть не менее 3.133 грн. Интересно, многие ли граждане Украины, нуждающиеся в жилье или улучшении жилищных условий, столько зарабатывают?..

Виктория Корж

Підписуйтесь на наш телеграмм

Поділитися: