Заоблачные депозитные проценты = сыр в мышеловке

23 квітня 2010 о 11:09 - 1461

Олена Гарагуц


Очень многие люди в Украине хотят «легких денег», то есть получить много, вложив мизер. Одним из возможных вариантов дохода является депозитный вклад. Причем большинство украинцев не интересуются стабильностью банка, куда кладут свои кровно заработанные, прельщаясь высокими процентами.

Виды депозитов

Рассмотрим само слово «депозит». Энциклопедия определяет его как сумму денег, помещённую вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Вклады подразделяются на несколько видов. Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Срочный депозит — депозит под проценты, внесённый на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны (чем легче и быстрее можно получить за актив полную его стоимость, тем более ликвидным он является — ред.), чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.

Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть подлежит возврату. А что же происходит на самом деле? Тысячи «кинутых» вкладчиков, бегающих по всем инстанциям со своими бумажками, на которых никто не обращает внимания. На крючок «легких денег» попадаются, независимо от возраста: среди обманутых вкладчиков молодежь, бюджетники, пенсионеры… все! А все по нашей безалаберности и наивности, я бы даже сказала, «лоховитости».

Рейтинг — главное

Рейтинг банка — первое, на что стоит обратить внимание потенциальному вкладчику. Не стоит пренебрегать таким фактором, как стабильность. Неплохо перед тем, как класть денежку на депозит, узнать о репутации выбранного банковского учреждения. Финансовые аналитики утверждают, что в плане стабильности лидируют банки «миддл класса» (т.е. так называемые «средние банки» — авт.), так как у них способность адаптироваться под нужды клиента и потребности рынка развита сильнее, позволяя без задержек производить выплату депозитов и процентов по ним.

Также «финансовые гуру» советуют интересоваться дисциплиной выдачи платежей, а особенно реакцией банка на форс-мажоры с вашей стороны, т.е. если вам, к примеру, понадобится по уважительной причине досрочно снять деньги. Логично добавить, что надежный банк не должен иметь внешних долгов, о чем вы можете поинтересоваться у менеджера по работе с клиентами.

Ни в коем случае не нужно стесняться задавать вопросы сотрудникам банка. Вы вкладываете ваши кровно заработанные деньги, поэтому активно интересуйтесь всем, что касается банка: насколько надежен, каков процент недовольных клиентов, часто ли банк выступает ответчиком в судах и по какой причине, можете ли вы, сделав депозитный вклад, рассчитывать на какие-то бонусы при оформлении других банковских продуктов, например, кредитов. Спрашивайте, спрашивайте и еще раз спрашивайте — имеете полное право, даже если, узнав ответы, передумаете класть средства в данном учреждении. Ведь еще одним немаловажным доводом в пользу банка является его открытость перед клиентами, готовность обсуждать те или иные проблемы.

Кто чем думает?

Настал момент поинтересоваться непосредственно у самих вкладчиков, кто чем руководствовался при выборе банка. Чтобы показать разницу, я посетила двух полярно противоположных людей: заводчанина Олега Дмитриевича и частного предпринимателя Ирину Васильевну. Вот что поведал работяга: «Деньги мы с женой откладывали для депозита полгода. Наконец собрали нужную сумму, какую, не спрашивайте — не скажу. И «повелись» на казавшееся выгодным предложение одного из банков, на букву «Н». Что сказать, депозит нам вовремя не вернули, нервов помотали достаточно, пока мы смогли получить назад свои деньги. Такие вклады мы больше делать не будем. В следующий раз, если решимся на подобное, будем смотреть в первую очередь не на высоту процентов, а на стабильность положения банка. А вообще, в ближайшее время я считаю нецелесообразным давать кому-то в пользование свои деньги. Глядишь, разорится банк, а мне что потом? Кто деньги вернет?»

Настроение же Ирины Васильевны было не в пример предыдущему собеседнику: «Я уже более 5 лет держу деньги на депозитах в одном и том же банке. Решение вложить свои средства в этот банк принималось не «сгоряча». Я долго обдумывала, консультировалась с юристами… В итоге я ни о чем не жалею, у меня там лежит достаточно крупная сумма, и проценты от нее капают, мягко говоря, немаленькие. В первую очередь меня интересует надежность, репутация банка, а уж потом смотрю на процентные ставки по вкладам. Когда вижу рекламы банков, которые предлагают уж совсем нереально высокие проценты, понимаю, что это «лажа», либо «банк-однодневка». Что буду делать, если разорится мой банк? Найму юристов, и за процент от суммы вклада они отсудят причитающиеся мне средства — я сдаваться не привыкла, мне деньги не с неба падают».

Ответы не то чтобы удивили, но озадачили. Значит, люди состоятельные дрожат за каждую копейку, относятся к деньгам бережно, а те, которым только копейки считать и остаётся, зачастую размещают депозит абы куда. Может, поэтому мы и бедные, что состоятельные люди не гнушаются узнать о том, в надежные ли руки отдают свои денежки. А мы? Нам терять нечего — мы одариваем «кидал» последними грошами, а потом радуемся, что вложили не все средства, а «заныкали» пару сотен на «безбедное» существование.

Возможен ли хеппи энд в борьбе с банком?

Еще и как возможен! Главное, не терять веру в свою правоту и удачный исход. Ошибка большинства в том, что они, банально, боятся отстаивать свои права. Мы ведь привыкли думать, что за каждым банком стоит какая-то важная «шишка», политик или олигарх, поэтому с ними не потягаешься, даже если банк трижды не прав. А вот днепродзержинский пенсионер не побоялся побороться за свои деньги и победил-таки. Знакомьтесь: Анатолий Семенович — пенсионер, дитя войны, вложил деньги в коммерческий банк «Финансовая инициатива». Польстившись на высокие про­цент­ные ставки по депозитам, дедушка вложил в банк все накопленные сбережения, а сумма была немалая. В течение года все было безоблачно, Анатолий Семенович регулярно получал проценты по вкладам, а через годик, придя в место, где располагалось отделение банка, его не обнаружил. Отделения как не бывало… Оказалось, что днепродзержинский филиал банка закрылся, не предупредив своих вкладчиков, и все договора по депозитам перевели на Днепропетровск, где по окончании срока депозита деньги пенсионеру не вернули.

Далее депозиты кочуют в запорожское отделение. Управляющему запорожским филиалом Анатолий Семенович звонил каждый день — безрезультатно, потом телефон и вовсе отключили, и упорный пенсионер продолжал «бомбить» банк смс-сообщениями. Параллельно он написал жалобы в Генпрокуратуру, в Национальный банк Украины, министру МВД. Из НБУ ответили, что учтут предоставленную информацию при проверке деятельности данного банка. Генпрокуратура также оригинальностью не отличилась и переправила документы в днепропетровскую облпрокуратуру, откуда жалоба Анатолия Семеновича пересылается к прокурору Кировского р-на облцентра, а дальше — следующим маршрутом: Киров­ская прокуратура — Кировское РО ДГУ ГУМВД — Оболонское РУ ГУМВД г. Киева. Уже неизвестно доподлинно, какая именно инстанция повлияла на банк-неплательщик, но в январе 2010 пенсионеру возвращают всё причитающееся.

Как видите, бывают истории со счастливым концом, поэтому, если мы не будем бояться отстаивать свои права на принадлежащие нам средства, то таких историй будет больше.

Советы юриста

Если банк не возвращает вклад, готовьте заявление в суд. Однако для этого у вас должен быть документ, подтверждающий, что банк отказался вернуть ваши средства, поэтому…

1. Отправляете заказным письмом с уведомлением в банк запрос на выдачу денег по истекшему депозитному договору. Если в течение 2-х недель с момента получения письма банк не предпринимает попыток к возврату ваших средств, смело отправляйтесь в суд.

2. В исковом заявлении на законных основаниях требуйте у банка возмещения материального, а также морального ущерба.

Перечень документов для подачи в суд: исковое заявление и копии документов, которые подтверждают требования вкладчика (договор банковского вклада, платежный документ о внесении вкладчиком денег на депозит, письмо банку с требованием вернуть вклад, почтовое уведомление о вручении данного письма банку, др.), а также подтверждение оплаты судебного сбора и расходов на информационно-техническое обеспечение рассмотрения дела.

3. Если банк не объявлял о банкротстве, то выплату вам он сделает на основании судебного решения. Если же банк признан банкротом, то вам самое время обратиться в Фонд гарантирования вкладов физлиц (это страховка, которую должно выплатить государство — авт.) по бесплатному телефону: 0-800-308-108.

Помните: чем быстрей вы начнете действовать — тем больше шансов на возврат собственных денег.

Александра Болтаксова

Поділитися: