В жерновах финансового кризиса

06 лютого 2009 о 09:49 - 1470

Кризис экономики и финансов привлекает к банкам особое внимание. И это понятно. Деньги являются в современном обществе фундаментом благосостояния и предприятия, и отдельно взятого человека. Потому-то действия банков, их порядочность (особенно в период сильных экономических встрясок) должны быть безупречны. К сожалению, о многих украинских финансовых структурах этого не скажешь. Банкиры нынче нередко ведут себя подобно разбойникам с большой дороги…

Почемусотрудникибанков позволяют себе вершить произвол? Почему из-за них вкладчик, которому сулили «заснований на цілковитій довірі діалог», «завжди глибоко індивідуальний контакт, приватний, негучний, навіть де в чому інтимний» (из рекламы одного украинского банка — ред.), остается обманутым, и никто за это не отвечает?

Кредитная ловушка

Современные банки — это большая, мощная сила, и простым гражданам бороться с такими финансово-олигархическими структурами, казалось бы, невозможно. Но как говорится в народной пословице: «Вместе и отца легче бить». Ведь зарабатывая сверхприбыли, они демонстративно игнорируют права многих людей.

«Я это увидела, когда обращались люди, например, матери-одиночки или вдовы, — говорит депутат Днепропетровского област­ного совета Виктория Шилова. — Так, гражданка П. потеряла мужа-кормильца. Пришли представители одного из банков и попытались забрать у нее жилье. Потому что когда-то покойный муж взял в этом банке кредит на 1,5 тысячи долларов США. А женщина даже не знала об этом, потому что она не была даже поручителем».

Особенно возмущает то, что люди брали кредиты в банках по курсу 4,6-5,05 гривен за один доллар, а сегодня должны возвращать их по курсу 8-9 гривен за $1. Т.е. фактически многие граждане Украины обеднели более чем на 50%. Неужели они стали какими-то другими? Стали хуже работать или не выполняли взятых на себя обязательств? Ничего подобного. «В ситуации экономического кризиса справедливо было бы, чтобы распределение этого финансового груза было: 50% — банки и 50% — заемщики. А государство, соответственно, на 100% должно понимать, что нужно делать в этой ситуации. Но не так сталось, как думалось. Все эти финансовые неурядицы легли просто на плечи простых украинцев», — говорит Виктория Шилова.

ЦИТАТЫ

— У нас автомобиль в кредит. 23 января я получила письмо из банка о вторичном повышении ставки по кредиту. Но ведь 10 января вступил в силу закон Украины о том, что отныне запрещено изменять процентную ставку по депозитам и кредитам, а пункты договора, которые этому препятствуют, считать недействительными!..

У нас, как и у всех во время кризиса, доходы упали. Раньше я в месяц по кредиту платила 1.100 гривен, и это было немножко даже наперед, теперь я посчитала — 2.300 надо в месяц платить, а доходы у меня падают. Это невозможно!

Анна

***

— В начале 2008 года мне компенсировали льготы по Закону «О социальной защите инвалидов ВОВ и участников боевых действий». Эту компенсацию в 5.000 грн. я решил положить «на черный день» в банк на 6 месяцев, включительно по 28.09.08г. Замечу, в это временя пресловутый «мораторий Стельмаха» не действовал.

29.09.08г. прихожу в банк (28.09.08 — воскресенье). Сотрудник банка в получении вклада мне отказал — якобы не работал компьютер, невозможно войти в базу данных.

Пришел 30.09.08г., а там уже другой кассир, которая отказалась выдать вклад по причине его автоматического продления еще на 6 месяцев. Т.е. без меня меня женили!

В декабре 2008-го пришел «черный день» — мою последнюю надежду, родную дочь положили на операцию в онкологическое отделение горбольницы по ул. Школьной и сделали ей операцию.

Я вновь обращаюсь в банк и… получаю отказ.

Вот до чего доходит алчность наших банкиров! Они не осознают, что этим рубят сук, на котором сидят? И им не стыдно гонять инвалида войны в 86 лет по декабрьскому морозу и сугробам за своим вкладом в критические дни его жизни!!! Это аморально, безнравственно и позорно для власти!!!!

Полев Ф.И., инвалид войны 2 группы, 86 лет

***

Летом я взял в кредит авто. За автомобиль банк оплатил в гривнах, а потом работники банка меня убедили, что долларовый кредит выгоднее. Сказали, что у самих в долларах кредиты. Плюс по доллару кредитная ставка ниже была: 15% — против 30% в гривне. И я сдуру согласился.

Первый месяц взнос — 2.800 гривен, потом — 3.200… Говорю: «Давайте переведем в гривны!» — «Нет, оно уляжется». Потом  стало 4.200 гривен. Последний раз — 5.200 гривен, и мне не хватило денег заплатить. А дальше не известно, что оно будет.

Я пересчитал, что машина стоила 114 тыс. гривен, теперь будет стоить 180 тыс. при том, что я уже внес 8 тысяч долларов. В общем, какой-то кошмар!

Хочу, чтоб они, как Юля предлагала, перевели в гривневые кредиты, и забыть об этом. А банки не хотят. А как иначе? Остается — банкам эти машины забрать. Они говорят: «Давайте свою машину, мы ее продадим, может, за половину, может, за треть цены. А остальное — Вам придется выплачивать, плюс проценты». Я говорю: «Я что, совсем уже полный идиот?!»

Я бюджетник. Нам сказали: «У вас будет сейчас 60% дохода, в феврале — 80%, а в марте мы вам вернем все». Это безо­бразие!

Игорь

***

— У меня в долларах кредитная линия, для предприятия — более 100 тысяч долларов. 9 января банк разослал письма о повышении процентной ставки. Было 14% годовых, пришло письмо — 24%. На 15 тысяч долларов опустили меня за один день!

Мы, 15-20 крупных бизнесменов Дне­продзержинска, собрались, будем финансировать юриста и вести по этому поводу судебные процессы. Но это необходимо поддержать публичными акциями, иначе судьи просто «провалятся» под банк. Один вариант — будет 10 исков, и совсем другой — 500 исков.

Еще — массовая подача заявлений в прокуратуру, пикетирование НБУ. Нельзя сидеть, сложа руки!

Виталий

Информирован — значит, вооружен

В большинстве своем люди сегодня не погашают кредиты не из-за того, что не хотят, а потому что кто-то остался без работы, у кого-то уменьшилась зарплата или уменьшился общий доход семьи, и они не могут этого сделать просто физически.

«В этой ситуации очень важно поддержать людей, рассказать им об их правах, о возможностях и полномочиях банков, — говорит директор юридической компании, адвокат Маргарита Урицкая. — Ведь законодательство Украины, которое действует на сегодняшний день, предоставляет банкам достаточно широкие полномочия и права. И люди могут оказаться просто в безвыходных ситуа­циях. Необходимо находить какие-то компромиссные варианты между заемщиком и теми, кто выдавал кредитные обязательства».

По ее словам, еще месяц назад многие люди в страхе обращались к юристам с во­просом: «Что делать — банк повышает процентные ставки?» Причем часто это известие приходило к ним по электронной почте или письмом. Многие подписывали эти соглашения, потому что боялись, что если они этого не сделают, то банк сразу потребует возврата всей суммы долга. «Большинство кредитных договоров были составлены таким образом, что банк имеет право в любой момент поднять процент по кредиту, — объясняет Маргарита Урицкая. — Ты можешь согласиться или не согласиться. В случае последнего — договор расторгается и заемщик выплачивает всю сумму кредита».

Риск того, что банк может потребовать сразу всю сумму задолженности — существует всегда. И на это тоже нужно обращать внимание. Потому что по нашему законодательству, если человек просрочил свои обязательства на 5-10 и более дней, то любой кредитор имеет право обратиться к свое­му заемщику с требованием о немедленном погашении всей суммы долга. Поэтому необходимо, чтобы в этой ситуации были лояльными как банки, так и заемщики по кредитам.

Мнимое спокойствие

Сегодня наблюдается картина, когда на словах почти все банки стараются успокоить заемщиков, помочь им. Люди обращаются с просьбой о реструктуризации задолженности, предоставлении «кредитных каникул» и т.п., а им банковские работники предлагают: «Да платите по кредиту хоть сколько-нибудь». Но при этом остается открытым главный вопрос: «Если человек будет платить ту сумму, которую он может, будет ли банк начислять ему штраф и пеню?» «Люди платят, кто сколько может, и ходят успокоенные. Ведь им разрешили! Но банк все так же продолжает начислять пеню и штрафы за то, что заемщик не выполняет взятые на себя обязательства. Т.е. в рамках банковской программы все идет, как шло», — констатирует Маргарита Урицкая.

«На сегодня я считаю абсолютно преступным бездействием неиспользование возможностей Национальным банком Украи­ны, который с помощью своих регулятивных инструментов не смог или не захотел ограничить выдачу большинства потребительских кредитов населению в долларах США, — заявляет координатор общественной организации ГРАД Андрей Денисенко. — Абсолютно неоправданным является и их выдача на производственные потребности отечественного среднего и малого бизнеса и бизнеса в целом».

По мнению руководителя ГРАДа, и наше правительство, как и НБУ, действовало и действует в интересах внешних кредиторов, международных финансовых институций, крупного олигархического бизнеса (и импортеров, и экспортеров), искусственно поддерживая долларизацию экономики Украины. То, что НБУ упразднил на пользу экс­портерам ранее существовавшую практику обязательной продажи половины валютной выручки, и то, что правительство на протяжении последних 3-4 лет поддерживало импортеров, из-за чего в США и на Запад ушла значительная часть национального дохода Украины, — это привело к падению курса национальной валюты и долларизации экономики нашей страны. «Все это есть проблема отсутствия элементарного, так необходимого всем нам, экономического национализма», — подчеркивает Андрей Денисенко.

Спасение утопающих — дело рук самих утопающих

«Мы не можем сегодня отдавать на откуп любому банку судьбы людей, — отметила Маргарита Урицкая. — Нужно, чтобы вопросы регулировались не на законодательном уровне, а на уровне политики того или иного банка, поведения управляющего или руководителя регионального отделения банка».

Поэтому сейчас самое главное — выходить с инициативой и на общем законодательном уровне, устанавливать новые полномочия и новые порядки, чтобы все банки действовали одинаково. Но это вряд ли произойдет, если общественность, представители СМИ, общественных организаций, простые неравнодушные граждане не будут включаться в процесс системного давления гражданского общества на высшие органы государственной власти.

Уже сегодня начали создаваться антиколлекторские общественные организации. Возможно, кто-то проведет какую-то свою акцию. Но в Киеве должны знать, к чему стремится народ. А он стремится: к справедливым кредитам, защищенности от свое­волия банков, стабильной отечественной денежной единице, чтобы власть не выясняла отношений, а работала в условиях кризиса, и т.п.

По мнению Андрея Денисенко, в «войне» банков и заемщиков не может быть победителей. Все будут побежденными. Если банки будут душить граждан Украины, то нужно четко понимать, что они, уничтожив «курицу», несущую золотые яйца, не получат в полной мере возвращения средств ни по телу кредита, ни по процентам. Сколько бы имущества они не отчуждали. Потому что сегодня отчуждение имущества, а завтра — гражданская война… Начнутся бунты, восстания наших граждан. И это будет нормальная, вполне понятная реакция людей на грабёж со стороны государства, отобравшего курсом гривны у них возможность оплачивать свои счета по кредитам. Потому что они должны выложить сегодня за доллар в 1,5-2 раза больше, чем он стоил буквально несколько месяцев назад.

«Поэтому и банки, и граждане должны объединить свои усилия для того, чтобы добиться от власти стабилизации финансовой системы. Возвратить курс гривны на вполне экономически обоснованную отметку: 6,0 за один доллар США, — уверен координатор ГРАДа. — По этому курсу заемщики смогут выполнять все свои обязательства по кредитам. А банки, в свою очередь — обязательства перед западными кредиторами. Потому что, если они этого не смогут сделать, Украина наверняка окажется в дефолте. И тогда проблемы будут на порядок серьезнее».

Несколько иного мнения придерживается Маргарита Урицкая: «Мне кажется, что если завтра за один доллар будут давать и 6,0, и даже 5,5 гривен, то это все равно, к сожалению, не даст возможности большинству наших людей погашать свои кредиты. Потому что ситуация изменилась. Граждане, когда брали свои кредитные обязательства, как правило, рассчитывали на три дохода своей семьи. А сегодня доход большинства семей упал как минимум в два, а то и больше раз».

Правовед уверена, что необходимо стабилизировать эту систему. Нужно, чтобы государство предоставило гарантии на законодательном уровне, чтобы люди не оказались на улице. Потому что если такое произойдет, то все равно кризис всей банковской системы это не разрешит. С другой стороны, заемщикам нужна поддержка самих банков.

…В природе существует закон: если что-то где-то убывает, то где-то оно прирастает. Т.е., если кто-то обнищал, то кто-то получил сверхприбыль. «Сегодня происходит проверка государства на то, кто сядет в тюрьму. Кто из банкиров и чиновников, которые допустили такую ситуацию, осядет в тюрьмах? Если бы одного-двух таких показательно осудили и продемонстрировали по телевидению — это остановилось бы… Остановилось бы на уровне системы. Необходимо наказывать и действовать очень жестко», — уверена Виктория Шилова.

Анатолий Звягель

Поділитися: